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资金利益-保险公司股东、实际控制人利用关联交易严重损害保险公司利益的

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上述相關人士指出,此次《辦法》明確從嚴監管、穿透監管的原則,建立事前、事中、事後全流程的關聯交易審查和報告制度,突出重點、抓大放小,重點監控公司治理不健全機構的關聯交易和大額資金運用行為,要求保險公司提高市場競爭力,控制關聯交易的數量和規模。

銀保監會相關人士稱,近年來,通過違規關聯交易進行利益輸送問題已成為行業亂象之一。個別保險公司通過設立非金融子公司或者層層嵌套的金融產品,向關聯方輸送利益,把保險公司當成「提款機」,引發重大風險,引起社會高度關注。

「闖紅線」將限制業務範圍

「《辦法》細化資金運用關聯交易監管,主要是為了防止保險公司通過設立非金融子公司或者層層嵌套的金融產品,向關聯方輸送利益。」徐承遠表示,原有監管存在監管盲區,難以滿足關聯交易認定的需要,保險公司投資底層基礎資產涉及控股股東或控股股東的關聯方金融產品方面的購買比例限制也不到位。

五方面細化穿透監管保險公司的關聯交易,是指保險公司與關聯方之間發生的轉移資源或者義務的事項,包括投資入股類、資金運用類、利益轉移類、保險業務類、提供貨物或服務類以及其他。

在保險公司資金運用關聯交易方面,郝臣指出,例如《辦法》規定保險公司對全部關聯方的投資餘額合計不得超過保險公司上一年度末總資產的30%與上一年度末凈資產二者中金額較低者、保險公司投資底層基礎資產涉及控股股東或控股股東的關聯方的金融產品的份額不得超過該產品發行總額的60%等,這樣規定有利於從總體上控制關聯交易存在的潛在風險。

保險公司關聯交易整頓清理工作開始提速。銀保監會網站9日發佈《保險公司關聯交易管理辦法》(下稱《辦法》),由完善關聯方認定標準、科學制定監管指標、加強穿透監管、完善內控和問責機制、加強信息披露和強化監管職能六方面加強管理交易監管,強化保險公司內控管理。

與之前2018年5月發佈的徵求意見稿相比,《辦法》擴大了資金運用類關聯交易的定義範圍,降低了資金運用關聯交易投資餘額比例等。

銀保監會要求,保險公司按照實質重於形式的原則,跟蹤監控保險資金流向,層層穿透至底層基礎資產。對可能導致利益傾斜的自然人、法人或其他組織,穿透認定關聯方和關聯交易。

降低關聯交易投資餘額比例

在他看來,《辦法》對資金運用關聯交易監管細化后,這方面監管短板得到填補,保險公司資金運用將更加透明和理性,有利於提高保險公司的獨立性,有利於防止保險公司淪為關聯方的「提款機」,從而有利於行業的持續健康發展。

業內人士指出,從目前情況看,險企股東持股比例相近、關聯交易總額佔比過高亟待解決,因此,關聯交易要從嚴監管。

「《辦法》對原有制度進行了五方面細化。」銀保監會相關人士表示,一是完善關聯方管理。要求董事會關聯交易控制委員會負責關聯方的識別和維護等;二是加強關聯交易內控體系。要求保險公司進一步優化管理流程,明確責任歸屬,實現管控流程全程可追溯等;三是強化關聯交易外部監督。提高關聯交易信息披露標準,要求保險公司在年報中不僅按照會計準則披露關聯交易情況,還應當按照監管標準披露當年關聯交易的總體情況等;四是加強關聯交易穿透監管。要求保險公司建立以資金流向為線索的全程監控制度,有效防止風險的跨公司、跨行業和跨領域傳遞等;五是強化監管職責。

銀保監會相關人士表示,10餘年前制定的《保險公司關聯交易管理暫行辦法》已經不能適應防風險和強監管的需要。

銀保監會相關人士指出,下一步,銀保監會將強化制度建設,彌補監管短板,持續加強監管,不斷提高保險公司風險防範意識和管理水平。(記者 程竹)

「我國保險機構多為非上市公司,其股權相對於上市公司來說總體上要集中很多,大股東和小股東之間的委託代理問題沒有那麼明顯。」南開大學中國公司治理研究院教授郝臣認為,通過不正當的關聯交易會侵害保險機構的整體利益,尤其是客戶利益,甚至可能引發行業系統性金融風險。

東方金誠首席金融分析師徐承遠認為,目前在保險關聯交易中,主要存在於運用信託產品進行嵌套、通過錯綜複雜的交易結構或股權關係掩飾關聯方、通過關聯交易資金運用比例「超標」等方面的問題。

關於關聯交易的監督管理,《辦法》指出,保險公司違反規定的,銀保監會可依法予以罰款、限制業務範圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證等行政處罰,對相關責任人員可依法予以警告、罰款、撤銷任職資格、禁止進入保險業等行政處罰;保險公司股東、實際控制人利用關聯交易嚴重損害保險公司利益的,銀保監會可以依法採取責令改正、限制股東權利、責令轉讓股權等監管措施。

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